Act 1 Banca Central

UNIVERSIDAD REGIOMONTANA FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y ADMINISTRATIVAS

ELEMENTOS DEL SISTEMA FINANCIERO BANCA CENTRAL COACH: NYDIA SOLEDAD PEÑA VELA CUELLAR RODRÍGUEZ ÁNGEL FRANCISCO MORÚA CRUZ SERGIO IVÁN PÉREZ HERNÁNDEZ MARÍA BELEN RODRÍGUEZ RAMOS VALERIA SILLER LOREDO JESÚS GUILLERMO TRUJILLO RENTERÍA IMANOL

FECHA DE ENTREGA: SEPTIEMBRE 22, 2021

INTRODUCCIÓN En esta primer actividad de la clase o materia Banca Central, se pide que en equipo, los alumnos investiguemos sobre el sistema financiero mexicano y los diferentes instrumentos de inversión, incluyendo las criptomonedas para así poder realizar una presentación en la cual se expongan todos y cada uno de estos temas con la finalidad de ir adentrándonos y conociendo más sobre la materia.

¿Qué es el Sistema Financiero? Podemos definir al Sistema Financiero como un conjunto de leyes, reglamentos, organismos e instituciones que crean, captan, administran, orientan y dirigen, tanto el ahorro como la inversión y el financiamiento dentro de un marco legal de referencia, en el contexto político-económico que brinda nuestro país. Asimismo, constituye el gran mercado donde se contactan oferentes y demandantes de recursos monetarios.

¿Qué son las inversiones? Las inversiones son colocaciones de capital en ciertas actividades que pueden ser comerciales o civiles, con la finalidad de alcanzar un rendimiento económico. Cualquier persona que cuente con cierto dinero puede invertir y buscar con esto, obtener ganancias mayores a largo plazo. La financiación será satisfactoria si se cumplen los siguientes elementos: rentabilidad, tiempo y riesgo. La rentabilidad refleja el valor que se espera recibir, a razón del monto del capital y del tipo de negocio. Este indicador se mide en función de tasas de interés, el cual busca el mayor valor posible

¿Qué son los mercados financieros?

Los mercados son el espacio físico o virtual o ambos en donde se realizan los intercambios de instrumentos financieros y se definen los volúmenes de operación y sus precios.

Elementos del Sistema Financiero Mexicano: A)

Bancario

B)

Ahorro y Crédito Popular

C)

Intermediarios Financieros no Bancarios

D)

Bursátil

E)

Derivados

F)

Sistemas de Ahorro para el Retiro

G)

Seguros y Fianzas

H)

Fondos y Fideicomisos Públicos

Instrumentos de inversiones -

Pagarés bancarios Cetes Bonos gubernamentales Seguros con inversión Seguros dotales Ahorro en Afore Fondos de inversión Bienes raíces Mercado de valores Criptomonedas

Pagarés Bancarios Se trata de papeles de deuda de la institución bancaria que se pagan con una tasa fija. En pocas palabras, le prestas tu dinero al banco y este te ofrece una tasa de interés como pago. Y las características son que hay de distintos plazos, pero lo importante es que te ofrezcan una rentabilidad igual o por arriba de la inflación; es decir, de 4%, para que realmente te resulte conveniente en términos reales. Ventajas: Seguridad. Su depósito está protegido por el IPAB hasta por 400,000 Udis en caso de que el banco quiebre. Tienen montos de inversión desde 1,000 pesos. Es de fácil entendimiento.

Desventajas: Ofrece rendimiento muy por debajo de la inflación. Tiene plazos forzosos de permanencia. Poco riesgo que pueden adquirirse desde montos menores y ofrecen rendimientos mayores a la mayoría de los pagarés en el mercado

CETES Estos son Certificados de la Tesorería de la Federación, instrumentos de deuda que extiende el gobierno y pagan renta fija. Los emite la Secretaría de Hacienda. Como características es que el dinero es destinado para los proyectos que la administración en turno considere pertinente, y a cambio de ello, el gobierno te ofrece pagarte tu dinero con un interés determinado. Ventajas: No ganas ni pierdes, si no solo mantienes el valor de tu dinero. Resultan bastante más atractivos que las cuentas de ahorro comunes ofrecidas por los bancos, quienes actualmente ya no pagan por ahorrar.

Desventajas: Una de sus desventajas es que los rendimientos son nominales y no reales. Esto significa que las ganancias no incluyen la inflación. Para saber el rendimiento real de los Cetes, a la tasa de rendimiento hay que restarle la inflación.

Bonos Gubernamentales Los bonos gubernamentales son valores emitidos por una entidad pública o un gobierno nacional. Los gobiernos utilizan estos préstamos para financiar su gasto, nuevos proyectos o infraestructura, mientras que para los inversionistas son una fuente de rentabilidad. Cuando los inversionistas compran bonos del gobierno, están prestando a un gobierno una suma acordada de dinero durante un período específico. A cambio, el gobierno realiza pagos regulares de intereses al tenedor de bonos a una tasa predeterminada. Estos pagos se denominan cupones.

Bienes raíces También conocidos como bienes raíces son debido a que son inseparables del suelo ya sea física o jurídicamente o están asignadas legalmente a un dueño en un registro público. Se dividen en tres categorías: - Residenciales - Comerciales - Industriales

Ventajas - Ofrece seguridad y flexibilidad en el futuro - El retorno de la inversión se eleva - Las opciones de inversión son variadas y con diferentes resultados - Se mantiene el dinero activo

Desventajas - Requiere mucho capital y liquidez - Requiere mucho tiempo para poder ver retorno de lo invertido. - Puede ser una mala elección si la locación no es la correcta o se invierte de más.

Mercado de Valores Es el espacio físico y virtual en donde empresas públicas como privadas acuden para financiarse con ayuda del ahorro de los diferentes inversores a quienes les ofrecen distintos beneficios y rentabilidades en función de la naturaleza del título que obtienen dentro de la empresa. Ventajas - Alta rentabilidad - Variedad de opciones para invertir y diversificar el dinero - Bajo margen de pérdida - Oportunidad de convertirse en propietario Desventajas - Debes saber cuál será el momento adecuado para invertir - Posibilidad de pérdidas a corto plazo - La volatilidad que existe por variantes macroeconómicas - Riesgo de que en un futuro no existan compradores

Criptomonedas Una criptomoneda es un activo digital que emplea un cifrado criptográfico para garantizar su titularidad y asegurar la integridad de las transacciones, y controlar la creación de unidades adicionales, es decir, evitar que alguien pueda hacer copias como haríamos, por ejemplo, con una foto.

Ventajas:

Desventajas: ●

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Divisa internacional La seguridad es uno de sus principales atractivos Moneda descentralizada Transacciones muy ágiles Puedes conocer siempre su valor real

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Invertir en Bitcoin puede ser un riesgo No se acepta en la mayoría de establecimientos Puede ser utilizado para realizar acciones delictivas No puedes perder el monedero digital Necesitas internet

Bitcoin Es una moneda virtual que, como cualquier otra, puede ser utilizada para el intercambio de productos o servicios. La diferencia con las divisas tradicionales del resto del mundo como el dólar o el peso, es que no está a expensas de un banco central, no depende de ninguna autoridad financiera, y no existe físicamente. Características: ● ● ● ●

Descentralizado. Uno de los objetivos principales de Satoshi Nakamoto al crear Bitcoin fue la independencia de la red frente a cualquier autoridad gubernamental. Anonimato. Todo es muy diferente si utilizamos Bitcoin, ya que la billetera que poseemos para almacenar y gastar nuestras monedas no están vinculadas a ningún tipo de información personal. Transparencia.Ello implica que todas las operaciones dentro de la red son visibles pero lo que no se puede rastrear es la propiedad particular de cada Bitcoin que tienen las personas dentro de la red. Rapidez. Las operaciones dentro de la red Blockchain de Bitcoin están destinadas a resolverse en cuestión de minutos, sin importar la ubicación en las que se encuentren las partes participantes de la operación.

Dogecoin El Dogecoin es un tipo de criptomoneda que nació como un divertimento basado en un meme. El meme es el de Doge, que se hizo popular en 2013, y consiste en la foto de un perro de raza Shiba Inu, a la que se le añaden frases gramaticalmente incorrectas. La criptomoneda Dogecoin fue creada en diciembre del 2013 por Billy Markus, programador y antiguo ingeniero de IBM.

Características: ● ● ●

Es la segunda moneda con más seguidores en la red social Reddit No tiene límite de emisión, lo que la convierte en una moneda inflacionaria El bajo precio de su cotización hace que las comisiones por enviar y recibir Dogecoins sean más baratas que las del Bitcoin, Litecoin, etc.

Ethereum Ethereum es la segunda criptomoneda del mercado y cuenta con sus características particulares que la diferencian de Bitcoin. ... Las criptomonedas se dividen en categorías. Mientras Bitcoin se utiliza para realizar pagos, Ethereum funciona como una infraestructura donde cimentar nuevos proyectos dentro de su blokchain. Características: ● ●

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Ethereum es un criptomoneda que funciona gracias al protocolo de consenso PoW usando el algoritmo Ethash. Esta criptomoneda de momento cuenta con una emisión anual limitada a 18 millones de Ethers por año. Es decir, cada año la actividad de minería puede generar 18 millones de nuevas monedas como máximo. El Gas es un concepto muy propio de la red Ethereum. Este es utilizado para medir el trabajo realizado dentro de la blockchain. Cada acción en la blockchain como una operación o un conjunto de operaciones tiene un costo específico que es dado en unidades Gas.

Chiliz Chiliz es una plataforma tokenizada que permite a los aficionados al deporte convertirse en “influencers” y votar en algunas decisiones de su equipo favorito. Una moneda digital basada en blockchain para los amantes del deporte y los eSports. En sí, es una criptomoneda diseñada para plataformas deportivas y de entretenimiento.

Características: ● ● ● ●

Es un activo digital con gran capacidad de atraer a los apasionados de los deportes y a los populares inversores de los mercados criptográficos. Se utiliza para comprar tokens que les proporcionan beneficios exclusivos para poder ayudar a sus equipos favoritos. Fue la segunda moneda más popular entre los objetos de colección y los tokens criptográficos NFT el 5 de mayo de 2021. Es una criptodivisa que nace para atraer a inversionistas y fanáticos o entusiastas de los deportes a través de sus Fan Tokens.

REFLEXIÓN: ¿INVERTIRÍAS EN CRIPTOMONEDAS? ¿POR QUÉ? Ángel: Sí, pero sería solo un monto específico y lo dejaría invertido por años para ver como va subiendo su valor o en el peor de los casos como va bajando, creo que en esta forma de invertir se debe de tener mucha paciencia y esperar a que las ganancias sean muy significativas para poder retirar el dinero invertido.

Sergio: sí, sí invertiría en criptomonedas porque, aunque son muy volátiles, vienen a ser una buena opción para nuestro portafolio. Con esto me refiero a que no debemos inyectar todo nuestro capital en ellas, tiene que destinarse sólo un porcentaje y el resto distribuirlo en otros instrumentos, ya que el riesgo puede ser muy elevado y por ello no es recomendable arriesgar el patrimonio colocando los ahorros de toda la vida.

REFLEXIÓN: ¿INVERTIRÍAS EN CRIPTOMONEDAS? ¿POR QUÉ? Belén: Pienso que sigue siendo algo incierto como van avanzando las criptomonedas pero creo que sí me gustaría invertir en ellas, claramente sin apostar todo debido a que primero debo ir viendo cómo se maneja y los beneficios que recibo por la misma así que comenzaría con un monto pequeño debido a que si no se va corriendo el riesgo de intentarlo quizá el día de mañana sea la moneda del futuro. Imanol: Tomando en cuenta de como va avanzando la economía y los mercados financieros, creo que sí sería una opción certera el invertir en criptomonedas, ya que creo que su demanda será mejor y esto provocará las criptomonedas aumenten su valor, el futuro del dinero será que todo lo paguemos por medio de transferencias electrónicas y cada vez se ven casos de empresas que ya aceptan el intercambio de estas monedas.

Jesús: Respondiendo a la pregunta de si invertiría en criptomonedas o no, personalmente creo que sí lo haría, sin embargo sería una cierta cantidad la cual no me afecte o que no necesite en ese momento, pues no estaría dispuesto a arriesgar a perder una cantidad significativa y que si me llegue a hacer falta por haber invertido en criptomonedas y que en cierta situación estas lleguen a desplomarse o no lleguen a tener el rendimiento esperado.

Valeria: Dando seguimiento a la pregunta, si invertiría en criptomonedas por lo que pudiera tener sus diversas diferencias es decir una pérdida o una ganancia, Las criptodivisas operan con sus propios códigos y, debido a la naturaleza de la tecnología blockchain es casi imposible duplicar transacciones o producir criptomonedas falsas. Desde este punto de vista, es seguro invertir en bitcoin. De esta manera seria bueno invertir a corto plazo y dandole seguimiento para ver si conviene dejarlas ahi para al momento de retirarlas tener mas dinero del invertido.

BIBLIOGRAFÍA ●

Barrios, A. P. (2018, 8 noviembre). 10 instrumentos básicos para ser un inversionista. Alto Nivel. https://www.altonivel.com.mx/empresas/negocios/10-instrumentos-de-inversion/

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León, O. R. (2020, 4 agosto). ¿Buscas invertir? Estos 5 instrumentos en México te ayudarán. Oink Oink. https://www.oinkoink.com.mx/noticias/finanzas-personales/buscas-invertir-estos-5-instrumentos-en-mexico-te-ayud aran/

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N.A. (N.A). Mercados financieros. Septiembre 21, 2021, de Educa Banxico Sitio web: http://educa.banxico.org.mx/banco_mexico_banca_central/sist-finc-mercados-financiero.html Castro, A. M. (s. f.). UAPA. A¿Cuál¡l es la estructura del Sistema Financiero Mexicano? UAPA. Recuperado 21 de septiembre de 2021, de https://uapa.cuaieed.unam.mx/sites/default/files/minisite/static/dc3d2641-2d6a-45df-892c-5c5162e33a73/contenido %2017/index.html

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